Может ли новичок заработать на финансовом рынке: мнение экспертов
Артем Александрович
Аттестованный финансовый аналитик | БКЭ ЦБ РФ
· 11 мин чтения
· 43
Новичок может заработать на финансовом рынке, но первая прибыль ещё не подтверждает навык. Цена актива иногда растёт сразу после покупки просто потому, что рынок в этот день двигался вверх. Проверка начинается позже: понимает ли человек, почему открыл позицию, заранее ли ограничил убыток и сможет ли повторить решение в другой ситуации.
Поэтому старт на рынке удобнее разделить на две задачи. Первая — сохранить деньги, которые могут понадобиться семье в ближайшие месяцы. Вторая — на небольшой свободной сумме разобраться, как работают заявки, комиссии, налоги и колебания цены. Доход на этом этапе полезно считать результатом, но не зарплатой.
В этой части три эксперта разбирают спокойный вход на рынок: инструменты без встроенного плеча, финансовый резерв и размер первого депозита. Во второй части речь идёт об активном трейдинге, статистике сделок и торговом риске.
Сначала нужно решить, инвестируете вы или торгуете
Инвестор покупает актив с расчётом на месяцы или годы. Ему приходится оценивать финансовое положение эмитента, срок вложения, возможную просадку и роль актива в портфеле. Трейдер пытается заработать на более коротком движении цены. Он чаще принимает решения, платит больше комиссий и нуждается в правилах входа и выхода из каждой позиции.
Смешение этих подходов приводит к типичной ошибке. Человек покупает акцию ради быстрого роста, цена падает, и неудачная сделка внезапно превращается в «долгосрочную инвестицию». Заранее выбранный горизонт не даёт так оправдать ошибку: до покупки уже известно, почему позиция открывается и при каком условии её придётся закрыть.
Для первой практики подходят инструменты, механизм которых можно объяснить в нескольких предложениях. У облигации есть эмитент, срок погашения, купоны и кредитный риск. Фонд денежного рынка размещает деньги в краткосрочных инструментах и следует за уровнем ставок. У акции нет обещанной доходности: результат зависит от бизнеса компании и цены, по которой инвестор войдёт и выйдет.
Алексей Кузьмин
Директор по развитию и стратегическому планированию, член совета директоров ПАО «НФК-Сбережения»
«Одна из серьёзных ошибок новичков — считать, что на финансовом рынке можно заработать много и быстро».Читать весь комментарий →
1. Можно ли новичку заработать, например, торгуя акциями или энергоносителями? Какие инструменты торговать проще?
Одна из серьёзных ошибок новичков, из-за которой можно потерять деньги на бирже — считать, что на финансовом рынке можно заработать «много и быстро». Финансовые рынки — это не казино и не лотерея. И попытки вложиться в различные «ракеты» и другие сомнительные стратегии чаще всего приводят к потере, а не приумножению капитала.
Более безопасный вариант для новичка — начать с понятных инструментов с предсказуемой доходностью, например, ОФЗ (облигаций федерального займа) и надёжных корпоративных облигаций. А дальше, изучая рынок ценных бумаг, постепенно добавлять в инвестиционную стратегию БПИФы (биржевые паевые фонды) денежного рынка и БПИФы на акции, а также акции отдельных эмитентов.
Активная торговля, трейдинг — это уже следующий шаг для инвесторов с агрессивным риск-профилем. Это, можно сказать, вторая работа, так как требует времени, концентрации и специальных знаний.
2. Что нужно, чтобы научиться торговать?
Две составляющие: знания и опыт. Сначала нужно получить прочную теоретическую базу и общее представление о том, как работает экономика и как она влияет на финансовые рынки. А затем — применять знания на практике и получать реальный опыт сделок.
3. Какой депозит нужен хотя бы теоретически?
Многие с опасением смотрят на финансовые рынки, предпочитая хранить свободные денежные средства «под подушкой» или на банковских вкладах. Поэтому будет разумным пробовать инвестировать небольшие суммы. Это не только помогает побороть недоверие, но и формирует полезную финансовую привычку — инвестировать небольшие суммы, но регулярно.
Не все знают, что начать инвестировать можно буквально с 500-1000 руб. В частности, на 1000 руб. можно купить облигацию, а на 500 руб. есть БПИФы, а также отдельные акции.
В своей практике мы часто сталкиваемся с начинающими инвесторами со стартовым капиталом в 10 тыс. руб. И они сомневаются: «У меня всего 10 тыс., стоит ли начинать?». Конечно, стоит!
Алексей Кузьмин предлагает двигаться от инструментов с заранее описанными денежными потоками к акциям и только затем — к активной торговле. Такой порядок снижает цену технической ошибки: новичок сначала учится работать с брокерским приложением и наблюдать за портфелем, не добавляя к этому плечо и срочный рынок.
Доступная цена бумаги ещё не делает инструмент подходящим
Порог входа показывает лишь сумму одной покупки. Риск определяется иначе: насколько сильно меняется цена, можно ли быстро продать актив, от каких событий зависит котировка и способен ли брокер принудительно закрыть позицию. Фьючерс может требовать небольшого обеспечения, хотя его экономический размер во много раз больше суммы на счёте.
Перед покупкой стоит ответить на четыре вопроса. За счёт чего появляется доход? В какой момент можно потерять деньги? Есть ли внутри инструмента плечо? Где посмотреть цену и условия выхода? Если ответы приходится собирать из рекламных обещаний и чужих прогнозов, для первой сделки лучше выбрать другой актив.
Ликвидность тоже имеет практическое значение. В популярной бумаге обычно много заявок на покупку и продажу, поэтому сделка проходит близко к рыночной цене. В редком активе разница между лучшими заявками может быть большой: позиция показывает одну стоимость, а закрыть её без заметной уступки уже не получается.
Ахмад Алханнаш
Кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры бизнес-информатики Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
«Простота открытия счета или покупки акций не означает, что получение прибыли — это легко».Читать весь комментарий →
Торговля на финансовых рынках технически стала проще, но простота открытия счета или покупки акций не означает, что получение прибыли — это легко. Новички могут выйти на рынок, будь то через акции или инструменты, связанные с энергетикой, но результат во многом зависит от знаний, управления рисками и дисциплины, а не от скорости принятия решений.
Отдельные акции и индексные фонды, как правило, проще для понимания, чем сложные производные инструменты, в то время как фьючерсы, опционы и маржинальная торговля требуют более глубокого понимания рисков и механизмов ценообразования. Поэтому первый шаг — это не поиск «выгодной сделки», а понимание того, как работает рынок, чтение финансовой отчетности, анализ цен и понимание влияния новостей и макроэкономики на движение активов.
Тем, кто хочет построить карьеру в трейдинге, полезно начать с теоретического обучения и практики на демо-счете, прежде чем рисковать реальными деньгами. Единого минимального размера депозита нет; требования варьируются в зависимости от брокера, инструмента и рынка. Самое важное – использовать такой капитал, который вы можете позволить себе потерять, поскольку торговля не гарантирует фиксированного дохода, а использование кредитного плеча может увеличить как прибыль, так и убытки.
Ахмад Алханнаш проводит границу между технической доступностью и содержательной подготовкой. Брокерское приложение позволяет купить актив за несколько секунд, но ответственность за выбор инструмента, размер позиции и последствия плеча остаётся у владельца счёта.
Первый депозит рассчитывают от личного бюджета
Минимальная сумма зависит от цены лота и правил брокера. Полезная сумма зависит от человека. Деньги на аренду, кредит, лечение, обучение и ближайшие крупные покупки не подходят для рыночного эксперимента: необходимость потратить их может заставить продать актив во время просадки.
Сначала формируют отдельный резерв на непредвиденные расходы. Затем определяют сумму, потеря или временное снижение которой не меняет повседневные планы. Для одного человека это несколько тысяч рублей, для другого — заметно больше. Процент доходности от этого не меняется, меняется абсолютный результат и эмоциональная цена ошибки.
Например, рост портфеля на 10% даст 1 000 рублей на капитале 10 000 рублей. Попытка превратить небольшой счёт в источник ежемесячного дохода толкает к плечу и концентрации денег в одной идее. Это увеличивает не только возможную прибыль, но и вероятность быстро потерять учебный капитал.
Виктория Кузьмина
Директор по взаимодействию с инвесторами и связям с общественностью АО «НИРУМ»
«Для начинающего инвестора небольшой капитал даже имеет преимущества».Читать весь комментарий →
1. Может ли новичок зарабатывать, например, торгуя акциями? Какие инструменты проще?
Начинающий инвестор может зарабатывать на финансовом рынке, однако здесь важно разделять долгосрочное инвестирование и активную торговлю. Во втором случае человек пытается получить доход за счет краткосрочного движения цен, поэтому результат сильнее зависит от опыта, выбранной стратегии и способности управлять риском.
Для первого знакомства с рынком разумнее начинать с понятных инструментов. Это могут быть облигации, фонды денежного рынка, биржевые фонды. Акции также доступны частному инвестору, но их стоимость способна заметно меняться даже на коротком сроке.
Чем выше потенциальная доходность инструмента, тем внимательнее стоит относиться к риску. Особенно это касается активной торговли акциями, сырьевыми товарами и другими волатильными активами, что может требовать прохождения обязательного тестирования у брокера в соответствии с требованиями Банка России. Поэтому на старте важнее понять принципы работы выбранного инструмента, определить горизонт вложений и допустимый уровень риска. По мере накопления опыта можно расширять набор инструментов и переходить к более сложным стратегиям.
2. Что нужно, чтобы научиться торговать?
Начинать стоит с базового понимания того, как устроены финансовые инструменты и за счет чего формируется их доходность. Инвестору важно понимать связь между потенциальной доходностью и риском, учитывать ликвидность активов и принципы диверсификации.
До выхода на рынок полезно определить финансовую цель и сумму свободного капитала. Резерв на повседневные расходы и непредвиденные ситуации лучше отделять от денег, предназначенных для инвестирования. Тогда изменение стоимости портфеля меньше влияет на текущий семейный бюджет.
Следующий этап — практика. Активная торговля требует времени: необходимо следить за рынком, анализировать информацию и принимать решения о покупке и продаже активов. Получать первый опыт разумнее с небольшой суммой, постепенно расширяя набор инструментов и усложняя стратегию.
3. Какой депозит нужен хотя бы теоретически?
Начать инвестировать сегодня можно даже с нескольких тысяч рублей. Универсальной стартовой суммы для выхода на финансовый рынок нет. Гораздо важнее определить, какую сумму человек готов выделить с учетом своих доходов, расходов, обязательств и финансового резерва.
Для начинающего инвестора небольшой капитал даже имеет преимущества. Он позволяет на практике познакомиться с работой рынка, увидеть колебания стоимости портфеля и оценить собственное отношение к риску. По мере появления опыта и свободных средств объем инвестиций можно постепенно увеличивать.
При этом размер капитала напрямую влияет на абсолютный финансовый результат. В качестве условного математического примера: доходность в 10% даст 10 тыс. рублей при капитале 100 тыс. и 100 тыс. рублей при капитале 1 млн. Поэтому ожидание заметного регулярного заработка при небольшом депозите часто подталкивает человека к чрезмерному риску.
Размер стартовой суммы стоит определять исходя из личной финансовой ситуации, а ожидаемый доход соотносить с риском. Чем выше доходность, которую человек пытается получить с небольшого капитала, тем больший риск ему, как правило, приходится принимать.
Из позиции Виктории Кузьминой следует практическая схема старта. Сначала человек отделяет резерв и формулирует цель. Затем выбирает один инструмент, совершает небольшую реальную покупку и записывает, почему её сделал. Через несколько недель он оценивает не только изменение цены, но и то, совпало ли происходящее с исходной логикой.
Как провести первый месяц на рынке
В начале достаточно одного брокерского счёта и одного-двух инструментов. Частые переключения между акциями, валютой, сырьём и фьючерсами создают иллюзию активности, но мешают понять механику каждого рынка. Все операции стоит записывать вместе с комиссиями: дата, причина покупки, ожидаемый срок, допустимое снижение и условие выхода.
Через месяц такой журнал показывает больше, чем случайная прибыль. Видно, менялись ли решения после новостей, нарушался ли заранее выбранный горизонт и насколько спокойно человек переносил просадку. Если любое движение цены заставляет немедленно открывать приложение и менять план, сумму лучше не увеличивать.
Увеличение капитала имеет смысл после того, как инвестор способен объяснить устройство выбранного инструмента и заранее назвать приемлемый убыток. Даже после этого доход не гарантирован: у облигаций остаётся кредитный и процентный риск, у фондов и акций — рыночный, а у активной торговли к ним добавляются издержки и ошибки исполнения.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.